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Bilan 2021 et les 7 solutions pour votre épargne en 2022

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Rédigé par Olivier Potellet

Les faits marquants pour Patrimoffice en 2021 et les 7 solutions pour votre épargne en 2022 :

 1- Les taux des emprunts d’Etats et les emprunts en général sont restés très bas en 2021.

+ 0,19% pour les emprunts francais au 31.12.2021, + 1,18% pour l’Italie, + 1,51% pour les USA mais négatif pour l’Allemagne – 0,17%.

Malgré cela, les rendements des fonds en euros ont affiché un taux entre 1 et 2%. 50% des acteurs ont un taux stable par rapport à 2020, 38% en baisse et 12% en hausse.

Plus que jamais vous devez vérifier la composition de ces fonds en euros afin de comprendre les rendements.

2- Des indices boursiers en forte hausse :

Avec dans l’orde l’indice anglais + 14,3%; l’indice allemand + 15,79%, l’indice américain + 18,8% et l’indice français + 28,85%.

Seul l’indice chinois a baissé – 5,2%.

Pour les clients investis sur des fonds indiciels ( ou ETF ) une belle année et des frais de gestion bas.

Cela annonce également une hausse des dividendes 2021 versés en 2022.

3- La très belle année des thématiques  d’avenir et environnementales.

Avec des perf entre 25 et 30 %  notamment l’eau et la gestion des déchets (Fidelity) + 31,6%, l’environnement (Pictet) + 25,97%, les énergies durables (BlackRock) + 25,17%, et toujours la web sécurité (Pictet) + 30,92 % et le Big-Data (Rothschild AM) + 29,50 %.

Plus que jamais les clients souhaitent savoir où est investie leur épargne et combien cela leur coûte  (transparence totale des fonds et des frais)

4- L’immobilier « prime » en Europe du nord (Allemagne, Pays-Bas, Luxembourg voir Scandinavie) qu’il soit professionnel ou résidentiel avec les équipes dédiées de nos partenaires sur place, toujours au moins 4% de rendement.

 5- L’indispensable diversification internationale avec un dollar en augmenation  de 7% par rapport à l’euro ( on en reparlera en 2022).

6- Un bitcoin à + 76% pour les audacieux ou ceux qui pensent que les banques centrales manquent de sérieux.

Pour votre épargne en 2022 , tout va reposer sur le retour de l’inflation , la remontée des taux d’intérêt et le surendettement des Etats.

Si les salaires augmentent pour faire face au manque de main d’oeuvre et dans certains secteurs , on évoque ” la grande démission”, l’inflation risque de devenir durable car l’augmentation des coûts salariaux obligera les entreprises à revoir leur prix à la hausse.

Si l’inflation s’installe , les banques centrales augmenteront les taux d’intérêts ( les crédits seront plus chers et donc cela va ralentir la consommation) et en conséquence les Etats devront payer leur dette plus cher.

Ce mécanisme va entraîner une grande nervosité sur les marchés financiers ( la volatilité disent les experts ).

Les  7 solutions pour votre épargne en 2022 :

1- Le dollar car si les taux d’intérêts américains montent plus haut que les taux européens, les flux financiers vont  aller sur le dollar ( mieux rémunéré)

2- Les SCPI avec des revenus immobiliers ( loyers ) indéxés sur l’inflation.

3- Les obligations indéxées sur l’inflation

4- L’or valeur refuge en cas d’instabilité.

5- Les actions dont les entreprises ont un modèle économique solide et un fort potentiel d’avenir.

6- Les investissements en  private equity dont les revenus sont indexés à l’inflation.

7- Un conseiller qui assure le suivi et en période de forte instabilité, cela vaut de l’or.